Comment construire son patrimoine ?

Souvent, on le limite à la simple notion de biens immobiliers ou aux éléments transmis lors d'une succession. Cependant, il est crucial de comprendre que le patrimoine va bien au-delà de ces idées restreintes. Il englobe en réalité la totalité des biens, droits et obligations ayant une valeur économique, et dont une personne peut être propriétaire ou responsable. L'édification d'un patrimoine peut être entreprise à tout stade de la vie, indépendamment des ressources financières dont on dispose. Que l'on envisage des investissements, la préparation de sa retraite, ou la réduction de ses charges fiscales, il est capital de faire un inventaire se son patrimoine.

Arpagon vous permet de visualiser et valoriser l’intégralité de votre patrimoine.

On peut classifier le patrimoine en quatre catégories distinctes, chacune représentant des actifs spécifiques et contribuant à la composition globale de la richesse d'une personne :

1. Patrimoine Mobilier : Il englobe les biens meubles détenus par un individu, tels que les bijoux, les œuvres d'art, les meubles, les véhicules, et d'autres biens physiques pouvant être déplacés. Ces éléments contribuent à la valeur nette personnelle mais ne sont pas directement liés à l'immobilier ou aux investissements financiers.

2. Patrimoine Immobilier : Cette catégorie comprend les biens immobiliers détenus par une personne, comme une résidence principale, des propriétés locatives, des terrains, et d'autres actifs immobiliers. Le patrimoine immobilier peut être une source significative de richesse, offrant une stabilité à long terme et des opportunités d'appréciation de la valeur.

3. Patrimoine Financier : Il englobe les actifs financiers détenus, tels que les comptes bancaires, les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les assurances-vie, et d'autres instruments financiers. Cette catégorie représente souvent la partie la plus dynamique du patrimoine, soumise aux fluctuations du marché financier.

4. Patrimoine Professionnel : Cette catégorie concerne les actifs liés à l'activité professionnelle de l'individu. Elle peut inclure des parts dans une entreprise, des investissements dans des projets professionnels, des brevets, des marques déposées, et d'autres actifs professionnels. La valeur de cette catégorie dépend souvent de la réussite et de la croissance des activités professionnelles.

Chacune de ces catégories contribue de manière unique à la diversification et à l'équilibre du patrimoine global. La gestion judicieuse de ces différents types de patrimoine nécessite une compréhension approfondie des marchés, de la fiscalité, et une planification financière à long terme pour assurer une croissance stable et la préservation de la richesse au fil du temps.

La répartition du patrimoine doit tenir compte de vos besoins à court terme (achat d’une voiture en vue ?), à moyen terme (frais de scolarité ? achat immobilier ?) et à long terme (retraite…). Ainsi vous pourrez trouver la bonne pondération entre un meilleur rendement moyen et le niveau de prise de risque.

Arpagon vous recommande de satisfaire en premier lieu vos besoins primordiaux : résidence principale, épargne de précaution… et ensuite d’augmenter le rendement de votre patrimoine en prenant plus de risque. Cette logique peut être visualisée selon la pyramide ci-dessous.

La construction d'un patrimoine est un processus qui nécessite du temps, de la planification et de la discipline. Voici quelques étapes clés pour vous aider à construire votre patrimoine :

Tout d’abord, établissez des objectifs financiers. Vous devez définir des objectifs financiers à court, moyen et long terme. Cela peut inclure l'achat d'une maison, la retraite anticipée, l'éducation de vos enfants, etc. Avoir des objectifs clairs vous aidera à déterminer la quantité d'argent dont vous avez besoin et le délai pour les atteindre. Tout comme vous préparez votre départ en vacances ou votre sortie en mer, il faut savoir où allons-nous, pourquoi y allons-nous et comment y parvenir ?

Une fois ces objectifs fixés, il vous faudra créer un budget. Établissez un budget réaliste en prenant en compte vos revenus et vos dépenses. Un budget vous permet de suivre votre argent, de réduire les dépenses inutiles et de maximiser vos économies. Arpagon vous aide à structurer et planifier votre budget pour un suivi de vos finances au quotidien. Cette étape est essentielle afin de parvenir à épargner et enclencher de bonnes habitudes financières. Fixer un budget c’est se fixer un cadre financier qui évite de se disperser.

Grâce à Arpagon et votre budget rentré sur notre plateforme, vous pourrez calculer votre capacité d’épargne chaque mois. Ce chiffre transparent vous assurera une épargne régulière. L'épargne régulière est essentielle pour accumuler de la richesse. Mettez de l'argent de côté à chaque occasion, que ce soit chaque mois, à chaque paie, ou à chaque augmentation de salaire.

Pour construire votre patrimoine, investissez ensuite judicieusement. L'investissement est l'un des moyens les plus puissants de faire croître votre patrimoine. Apprenez les bases de l'investissement et diversifiez vos investissements pour réduire les risques. Les options d'investissement incluent les actions, les obligations, les fonds communs de placement, l'immobilier, etc. Vos investissements doivent être divers et couvrir plusieurs secteurs d’activités, ne mettez pas tous vos œufs dans le même plat. Votre profil investisseur est aussi important. Connaissez-vous, vos limites et l’argent que vous acceptez de perdre. Arpagon vous aide à déterminer ce profil investisseur.

La prise de conscience de la nécessité d'investir dans son éducation financière constitue un impératif majeur pour toute personne aspirant à une gestion judicieuse de son patrimoine. Dans un contexte financier en constante évolution, acquérir des connaissances approfondies sur la gestion de l'argent, les stratégies d'investissement, les aspects fiscaux, et d'autres domaines connexes est essentiel. Cette démarche n'est pas simplement un avantage, mais une nécessité, car ni les conseillers ni les banquiers ne seront présents à chaque carrefour de la vie pour guider les décisions financières cruciales. Autonomiser soi-même son savoir financier devient donc impératif.

Par ailleurs, la vertu de la patience émerge comme un pilier fondamental dans la construction d'un patrimoine solide. Comprendre que cette entreprise est un projet à long terme est impératif dans un contexte de volatilité inhérente aux marchés financiers. L'investissement à long terme, en dépit des fluctuations temporaires, est souvent reconnu comme la stratégie la plus avisée pour atteindre des objectifs financiers significatifs. La patience devient un atout précieux pour surmonter les hauts et les bas inévitables de ces marchés.

La construction d'un patrimoine, loin d'être une réalisation instantanée, est un processus graduel qui requiert discipline et persévérance. Suivre méthodiquement ces étapes et maintenir une focalisation constante sur les objectifs financiers définis permettent de bâtir progressivement un patrimoine solide au fil du temps. C'est dans cette synergie entre l'acquisition de connaissances financières, la patience stratégique, la discipline et la persévérance que chaque individu peut se positionner comme l'architecte compétent et autonome de son propre patrimoine financier, garantissant ainsi une gestion pérenne et éclairée de ses ressources financières. En somme, investir dans son éducation financière et cultiver ces qualités constituent la clé d'un avenir financier prospère et durable.

Oui, travailler avec un conseiller financier ou conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peut être d’une grande aide. Si vous vous sentez dépassé par la gestion de vos finances, envisagez de faire appel à un conseiller financier ou conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider à élaborer un plan financier adapté à vos besoins. Ne naviguez plus à vue avec vos finances !

Ces professionnels offrent une expertise spécialisée qui va au-delà des connaissances financières de base. Grâce à leur formation approfondie dans les domaines fiscaux, juridiques et financiers, ils sont en mesure de fournir des conseils personnalisés, tenant compte de la situation unique de chaque client. La personnalisation des conseils est cruciale pour élaborer des stratégies d'investissement et de gestion financière alignées sur les objectifs individuels, la tolérance au risque et les préoccupations spécifiques. De plus, les conseillers en gestion de patrimoine apportent une valeur ajoutée en aidant à diversifier les portefeuilles d'investissement, à optimiser la situation fiscale, et à planifier la gestion du patrimoine sur le long terme. Leur capacité à surveiller les évolutions du marché et à ajuster les stratégies en conséquence est essentielle pour maintenir la pertinence et l'efficacité des plans financiers dans un environnement en constante évolution. En somme, l'embauche d'un conseiller en gestion de patrimoine représente un investissement judicieux dans la construction et la préservation d'une situation financière solide et durable.